Вечерняя Пермь

В понедельник федеральная служба финансового рынка обновила перечень организаций, осуществляющих привлечение денежных средств физических лиц под высокие проценты для инвестирования (в том числе в инструменты рынка ценных бумаг) и имеющих признаки финансовых пирамид. Сегодня, пополнившись на 46 фирм, этот перечень включает 95 организаций. Список «новичков» состоит из двух частей. В отношении 29 фирм возбуждены уголовные дела, в отношении еще 17 – уголовные дела не возбуждались, но ФСФР находит их «подозрительными».

По данным ведомства, шесть фирм с признаками финансовых пирамид были зарегистрированы в Москве, еще одна – в Санкт-Петербурге. Однако большая часть структур, напоминающих финансовые пирамиды, находится в регионах. Так, проблемные компании были выявлены в Екатеринбурге, Челябинске, Томске, Кирове, Иваново, Ростове, Саратове, Красноярске, Омске, Кемерово, Новокузнецке, Нижнем Новгороде, Уфе и Тюмени. Компаний, зарегистрированных в Пермском крае, среди «новичков» этого года нет. Но это не значит, что в Перми нет филиалов иногородних компаний, отвечающих признакам финансовых пирамид с точки зрения ФСФР. Кстати, некоторые из фирм уже находятся в поле зрения пермских правоохранителей. Не обошлось и без офшоров. В перечне значится Compass Group Corporation, зарегистрированная в Доминиканской Республике и имеющая в России два представительства.
Это уже третий список, обнародованный ФСФР. Он размещен на сайтах всех региональных подразделений службы, в том числе и на сайте Регионального отделения федеральной службы по финансовым рынкам в Волго-Камском регионе (http://www.fsfr-vkr.ru), к которому относится Пермский край. Публиковать перечень подобных компаний ФСФР начала в 2008 году.
ПРОРЕХИ В ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВЕ
«Новый список компаний стал гораздо объемнее прежнего, но наибольшую озабоченность и сомнения у службы надзора вызывает работа круглосуточной электронной биржи «Форекс», – сообщает «Российская газета».
– Жалоб много, в том числе из-за рубежа, – резюмировал глава ведомства Владимир Миловидов.
По его словам, если сегодня на фондовом рынке взаимоотношения между клиентами и лицензируемыми брокерами не доведены до идеала и полны «белых пятен», то сфера «Форекса» вообще не отрегулирована.
Другие эксперты также отмечают несовершенство российского законодательства.
Так, например, живучесть пирамид объясняется и отсутствием соответствующей статьи в Уголовном кодексе – ответственности за создание именно финансовой пирамиды. За мошенничество же в крупном размере и в составе организованной группы преступникам грозит лишение свободы по ч. 4 ст. 159 УК на срок от пяти до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей. Вкладчики же вправе заявлять гражданские иски на суммы похищенного.
Принятый летом прошлого года закон о кредитных кооперативах граждан под флагом улучшения контроля и надзора за ними на деле не работает. «Мы не только не улучшили, а психологически ухудшили ситуацию на рынке», – говорит в интервью «РГ» член комитета Госдумы по финансовому рынку Павел Медведев. По его словам, подняв волну доверия к словосочетанию «потребительский кооператив граждан», контроля не обеспечили, цитирует его слова издание.
Запретить или ограничить деятельность подозрительных фирм ФСФР не имеет права, поскольку это «не ее клиенты», так как у большинства просто нет лицензий этой службы. Следовательно, вслед за ФСФР их деятельностью могут заинтересоваться только правоохранительные органы, провести расследование, доказать признаки мошенничества, передать дела в суд.
НИКАКОЙ УРОВЕНЬ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ
Еще одна серьезная проблема, позволяющая пирамидам процветать, – это «никакой уровень финансовой грамотности», отметили в ведомстве. Причем на удочку попадаются люди, как правило, из наименее защищенных слоев населения.
Конечно, не каждый пермяк зайдет на сайт http://www.fsfr-vkr.ru в раздел «Информация для населения», чтобы посмотреть на список компаний, которые не нравятся профессионалам финансового рынка. Но тем не менее – перед тем как доверить какой-либо небанковской компании свои деньги, не помешало бы собрать о ней информацию, не ограничиваясь рекламными объявлениями.
Кроме того, даже в процессе уголовных дел сомнительные компании продолжают свою деятельность. Ведь их работу может прекратить только суд. Кстати, большинство фирм из перечня действуют сегодня в форме кредитных потребительских кооперативов.
Член комитета Госдумы по финансовому рынку Павел Медведев в интервью «Российской газете» предложил вообще законодательно ограничить прием средств у некомпетентного населения по отдельным сложным финансовым операциям и финансовым продуктам: «То есть запретить инвестиционным фондам или биржам брать суммы, к примеру, в размере 200 тысяч или 1 миллиона рублей у населения. Только доказав свою компетентность, гражданин получит право стать участником сделки. Играть же на биржах, к примеру на крайне опасной «Форекс», можно будет только с соответствующим дипломом или аттестатом. И не всем подряд». Предложение, отмечает издание, конечно, спорное, но для многих привлекательное.
ОСНОВНЫЕ ПРИЗНАКИ ФИНАНСОВЫХ ПИРАМИД
обещание гарантированной и завышенной доходности (свыше 20% годовых);
крайне агрессивная реклама, использование методов сетевого маркетинга для привлечения клиентов;
отсутствие специальных лицензий (или несуществующие лицензии экс-федеральной комиссии по рынку ценных бумаг, фиктивные лицензии биржевых посредников, аттестаты специалистов финансового рынка), а также привлечение средств физических лиц в форме договора займа;
спекуляция непонятными для обычных граждан терминами (порой выдуманными и не закрепленными законодательно: предположим, вместо «паевой инвестиционный фонд» используют «долевой инвестиционный фонд»), а также спекуляция чужим авторитетом (упоминание в качестве партнеров известных на рынке компаний);
приглашение к сотрудничеству в качестве агента с условием выплат в зависимости от объемов привлеченного инвестирования;
подведение духовно-ценностной базы под материальные интересы: создание видимости сообщества единомышленников, закрытой элитной группы (проведение частых корпоративных мероприятий, предоставление участникам дисконтных карт, права бесплатного получения каких-либо услуг, выездов за границу и пр.).
ИНСТРУКЦИЯ: КАК НЕ СДЕЛАТЬ ОШИБКУ
Во-первых: необходимо обратить внимание на наличие лицензии (ФКЦБ России, ФСФР России, Банка России, Минфина РФ). Так, например, оказывать услугу доверительного управления на рынке ценных бумаг имеют право только организации – профессиональные участники рынка ценных бумаг, получившие соответствующую лицензию ФСФР России.
Во-вторых, не полениться и проанализировать информацию о компании, которую можно получить из различных, в том числе и официальных, источников. Узнайте о прошлом компании, поищите информацию в СМИ. Не лишним будет обратиться и к общедоступным базам данных в Интернете, поскольку предоставленная самой компанией информация может оказаться фальшивой.
Если компания, в которую вам предлагают вложиться, имеет известное имя, поднимите трубку, позвоните в головной офис названной солидной компании и спросите, есть ли у нее такое-то подразделение, работает ли оно в регионе, поинтересуйтесь именем генерального директора подразделения и т.д.
В-третьих, внимательно изучите договор, который вам предлагают заключить: каков предмет договора, вид договора (договор доверительного управления или договор займа), прочие условия. Проверьте соответствие лицензии тому договору, который предлагают подписать. Помните, что в финансовых пирамидах работают юристы, способные скрыть под профессиональными формулировками истинные намерения компании. Поэтому перед подписанием договора имеет смысл проконсультироваться со специалистом.

ЭТАЛОН ОТ МАВРОДИ
Сейчас финансовую пирамиду «МММ» называют эталонной. Проект ознаменовался появлением в рекламе всенародно любимой Просто Марии и рождением такого персонажа, как Леня Голубков. Компания занималась тем, что продавала свои акции. Но после большого ажиотажа, пытаясь обойти ограничение на выпуск акций, Мавроди вводит в обращение так называемые «билеты МММ», не являющиеся формально ценными бумагами. Стоимость билетов МММ устанавливалась руководством компании, собственно, лично Сергеем Мавроди: цены определялись два раза в неделю, причём не только текущие, но и «предполагаемые» на две недели вперёд. В среднем за месяц объявляемая компанией цена акции вырастала примерно вдвое. По разным оценкам, от деятельности МММ пострадали от 10 до 15 млн человек.

РЕКЛАМУ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ ОГРАНИЧАТ
ФСФР собирается выступить с инициативой внести изменения в закон о рекламе, которые бы запретили размещать рекламу финансовых услуг компаниям, не имеющим лицензии на эту деятельность.

УЩЕРБ ОЦЕНИВАЮТ В МИЛЛИАРДЫ
По оценкам МВД, в 2008 году общий ущерб от деятельности пирамид составил более 40 миллиардов рублей. В 2008 году в России было выявлено 28 пирамид, а за первые шесть месяцев 2009 года – 12.

КУДА ОБРАТИТЬСЯ, ЕСЛИ ВАС ОБМАНУЛИ
В отдел по борьбе с экономическими преступлениями того районного органа внутренних дел, на территории которого действовали жулики, и в районный суд – с требованием о взыскании понесенного ущерба.

МНЕНИЕ ЭКСПЕРТА
И.о. главного редактора газеты «Досье 02» Виктор Кручинин:
– Сейчас пирамиды переживают свое третье рождение. Первое относится к началу 90-х годов. Тогда появились «Чара», «МММ», местные – «Лоро», «Хелп», «Сайн». В то время гиперинфляции такие фирмы обещали до 1200% годовых. Принцип их действия был достаточно прост – проценты вкладчикам выплачивались за счет вновь приходящих клиентов. И чтобы эти фирмы продолжали существовать, люди должны были приходить к ним бесконечно. В определенный момент желающие принести в фирму деньги заканчивались, и эти компании «лопались».
В конце 90-х – начале 2000-х началась вторая волна строительства пирамид. Их было меньше, но урон они тоже нанесли большой. К этой «эпохе» относится деятельность таких известных пермякам компаний, как «Меридиан», «Астран», «Атлантида». В этот период пирамиды маскировались под деловые клубы. Действовали мошенники очень умно, причем люди становились жертвами психологического зомбирования. К слову, эта программа зомбирования была разработана нашими бывшими соотечественниками в свое время для служб Пентагона. Приходить на «клубное» собрание мужчины обязательно должны были в деловых костюмах, дамы – в вечерних платьях. Приглашались главным образом семейные пары, что гарантировало мошенникам определенный успех. Конечно, те, кто попадал сюда впервые, погружались в праздничную, нарядную атмосферу успешных людей, зачастую резко контрастировавшую с окружающим миром. Членам клуба предлагалось внести определенный взнос: если в Москве фигурировали суммы 20 тысяч долларов, то в Перми в среднем – 20 тысяч рублей. При этом организаторы клуба обещали через какое-то время вернуть сумму, увеличенную раз в десять. Одно из условий – привлечение в ряды клуба новых членов, способных также внести значительную сумму денег. Через некоторое время члены «элитных клубов» начали понимать, что их не только обманывают, но и заставляют обманывать других, и обратились в правоохранительные органы. Так завершилась вторая волна.
Третья волна началась не так давно – в конце первого десятилетия двухтысячных. В основном мошенники сейчас действуют под видом потребительских кооперативов. Людей завлекают предложениями разместить вклад под высокие проценты. При этом рассказывают об успешной деятельности своей фирмы, например о том, что фирма владеет чуть ли не алмазными приисками, или показывают фотографии «бизнеса» – яхт, гостиниц по всему миру, которые якобы сдаются в аренду, что приносит неплохой доход пермским вкладчикам. Причем действуют мошенники очень цинично, не стесняясь убеждать в собственной благонадежности людей, которые действительно отдают последнее. «Процветание» пирамидам подпортил кризис. Многие начали опасаться за свои сбережения и не только перестали приносить деньги, но и потребовали вклады назад. Получилось так – кто пришел первым, еще что-то успел забрать, остальным уже не повезло. Но даже тут многие пермяки верили обещаниям псевдобизнесменов. Так, например, одна фирма собрала своих вкладчиков и объявила о приостановлении выплат на месяц, клятвенно пообещав через месяц со всеми расплатиться и убеждая людей, что этот факт не стоит обращения в правоохранительные органы. Когда через месяц вкладчики явились за своими кровными – они нашли только пустой офис.
Если подвести итог всему сказанному, то самым любопытным является следующее: сколько бы таких случаев ни было, сколько бы людей ни предупреждали, всегда найдутся те, кто собственноручно отдаст деньги мошенникам.